个人养老金政策，我该如何参与呢？

个人养老制度出台，到底是啥？我该怎么参加呢？

这一篇，一次性带你搞懂！关门，上锁，发车！

2022年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，不管是参加人员、缴费、税收优惠和投资范围，都安排得明明白白。

首先复习一下，个人养老金制度，是我们养老体系的第三个支柱：自己给自己养老。个人养老在美国等发达国家，已经相对普遍了。

在我们国家境内参加基本养老保险的劳动者，都可以参加个人养老金制度，截至2021年底，人数超过10亿。

当然，参与不参与，是我们完全可以自愿决定的。

那怎么参加呢？

我们需要开设两个账户：一个是在信息平台建立个人养老金账户，用于信息记录、查询和服务等等；另一个是在银行开立或者指定的个人养老金资金账户，用于缴费、购买产品、归集收益等等。这两个账户是相互唯一对应的，我们一定要在正规的官方渠道开设。

那账户有了，我要交多少钱呢？前面算过了，我要体面养老，每年能多交点不？

别急，这也是有规定的：起步阶段每年不能超过1.2万元，今后缴纳上限将适时调整。

相当于，你平均每月投资1000元，当然也可以每月只存几百，少买一件衣服或少吃两顿火锅就能省下一笔养老钱。每月一千的投资看起来不起眼，但是复利和时间会带给你意想不到的惊喜！

账户里面的养老金这个钱啊，是封闭运行的，除非你达到退休年龄，或者其他相关规定条件（比如达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形），你是不能提前支取的。相当于钱进了这个账户，基本就是强制你用于养老的，不再是想花就能花的咯！（用制度强制你别“剁手”，国家真是操碎了心！）

一边是封闭运行，一边是有时间的复利，有“嗅觉”灵敏的朋友会问了：那意味着，养老金可以投资咯？

是的。

我们可以根据自己的不同偏好，选择银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等等，因为是自主投资，盈亏跟个人买啥有很大关系，是有亏损的可能的。

所以呢，我们一定要选正规机构，咨询专业人士，了解更多理财信息，毕竟，养老金可马虎不得。

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（编辑/金宸）